ISA 계좌 장점 단점 계좌 추천 선택방법 2024

ISA(개인종합자산관리계좌)는 다양한 금융상품에 투자할 수 있는 절세형 투자 상품으로, 최근 가입자 수와 투자 금액이 지속적으로 증가하고 있습니다. 증권사 ISA는 리츠, ETF, 국내 상장주식 등 다양한 상품에 투자할 수 있어 인기를 끌고 있습니다. ISA 계좌를 통해 비과세 및 분리과세 혜택을 받을 수 있기 때문에 ISA 가입자들의 투자 금액도 지속적으로 늘고 있습니다. 정부또한 ISA 납입한도와 비과세 한도를 대폭 높이고 가입대상도 확대하는 등 ISA 활성화를 위한 정책을 추진하고 있습니다. 이만큼 관심있는 분들이 늘어 ISA 계좌의 장점과 단점, 계좌유형 및 계좌 추천에 대해 알려드리겠습니다.

ISA란?

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ISA(Individual Savings Account)는 개인종합자산관리 계좌의 약자로, 주식, 펀드, 채권 등 다양한 금융상품에 투자할 수 있는 절세형 통합 계좌입니다. ISA 계좌를 통해 투자자들은 세금 혜택을 받으며 자산을 효율적으로 관리할 수 있습니다.

 

ISA 계좌 가입 자격

가입 자격

• 만 19세 이상의 국내 거주자
• 금융소득종합과세 대상자가 아닌 경우

가입 제한

• 1인 1계좌만 가능
• 직전 과세기간에 만 15~18세 근로소득자는 가입 가능

ISA는 주식, 펀드 등 다양한 금융상품에 투자할 수 있는 절세형 통합 계좌입니다. 가입 자격을 충족하는 경우 연간 2,000만 원까지 납입할 수 있으며, 의무 가입 기간은 3년입니다.

 

ISA 계좌 납입한도

ISA 납입한도

• 총 납입한도: 1억 원
• 연간 납입한도: 4,000만 원
• 비과세 한도: 500만 원

국내 투자형 ISA 납입한도

• 총 납입한도: 2억 원
• 연간 납입한도: 4,000만 원
• 비과세 한도: 2,000만 원

 

ISA 계좌 유형

일임형 ISA

• 고객이 자금을 증권사에 맡기면 증권사가 자산을 일임 운용하는 방식입니다.
• 증권사의 전문성을 활용할 수 있지만 수수료가 발생합니다.
• 고객의 투자 성향에 맞춰 포트폴리오를 구성할 수 있습니다.

신탁형 ISA

• 고객이 자금을 신탁회사에 맡기면 신탁회사가 자산을 전문적으로 운용하는 방식입니다.
• 편리성은 높지만 수수료가 발생합니다.
• 신탁회사의 투자 노하우를 활용할 수 있습니다.

중개형 ISA

• 고객이 직접 계좌를 개설하고 투자 상품을 선택하여 운용하는 방식입니다.
• 수수료가 저렴하지만 직접 투자 관리를 해야 합니다.
• 고객의 투자 결정권이 가장 큽니다.

ISA 계좌 선택 시 고려사항

• 투자 성향, 목표, 위험 선호도 등을 고려하여 적합한 ISA 유형 선택
• 금융회사의 운용 실적, 수수료 수준 등을 비교 검토
• 투자 결과에 대한 책임 소재를 명확히 인지

ISA 계좌 유형 변경

• 이미 가입한 ISA 계좌가 신탁형인데 중개형으로 이전 하고 싶으시다면 가능합니다.
• 단, 가입한 ISA 계좌의 금융상품은 모두 현금화 하셔야 합니다. (손해를 볼 수도 있습니다)
• 의무기간은 최초 가입한 날로 3년이기 때문에 이전한 시점이 아닌 개설한 시점으로 보시면 됩니다.

 

ISA 계좌 장점

비과세 및 세금 감면 혜택

• ISA 계좌에서 발생한 이자, 배당, 매매차익 등 순이익 중 연간 200만 원(서민형 400만 원)까지는 비과세 혜택을 받습니다.
• 200만 원(서민형 400만 원)을 초과하는 수익에 대해서는 9.9%의 분리과세가 적용되어 일반 세율보다 낮은 세금을 납부할 수 있습니다 .

다양한 투자 상품 활용 가능

• ISA 계좌에서는 예금, 펀드, 주식 등 다양한 금융 상품에 투자할 수 있습니다.
• 중계형, 신탁형, 일임형 등 세가지 유형의 ISA계좌 중 자신의 투자 성향에 맞는 계좌를 선택할 수 있습니다.

장기 투자 장려

• ISA 계좌는 3년 이상 의무 가입 기간이 있어 장기 투자를 장려합니다.
• 이를 통해 투자자들이 단기 투기보다는 장기적인 관점에서 자산을 관리할 수 있습니다.

금융 상품 다양화

• ISA 계좌를 통해 예금, 펀드, 주식 등 다양한 금융 상품에 투자할 수 있어 포트폴리오 다각화가 가능합니다.
• 이를 통해 투자 위험을 분산하고 안정적인 자산 관리를 할 수 있습니다.

 

ISA 계좌의 단점

연간 납입 한도 제한

• ISA 계좌의 연간 납입 한도는 개인형 400만 원, 서민형 600만 원으로 제한되어 있습니다.
• 이는 장기적인 자산 형성에 한계가 있을 수 있습니다.

의무 가입 기간 존재

• ISA 계좌는 3년 이상 의무 가입 기간이 있어 단기 자금 운용에는 적합하지 않습니다.
• 중도 해지 시 세금 혜택을 받지 못하고 기존 납입액에 대한 세금을 납부해야 합니다.

투자 위험 존재

• ISA 계좌에서 투자할 수 있는 금융 상품에는 위험이 존재합니다.
• 주식, 펀드 등의 경우 시장 변동성에 따라 원금 손실의 위험이 있습니다.

가입 조건 제한

• ISA 계좌 가입을 위해서는 일정 소득 요건을 충족해야 합니다.
• 이로 인해 저소득층의 경우 ISA 계좌 가입이 어려울 수 있습니다.

금융 상품 선택의 제한

• ISA 계좌에서 투자할 수 있는 금융 상품이 제한적이며, 일부 상품은 가입요건이 까다로울 수 있습니다.
• 이로 인해 투자자의 선택권이 다소 제한될 수 있습니다.

 

ISA 계좌 증권사와 은행 비교

온라인 증권사 ISA 계좌

• 온라인 증권사 ISA 계좌는 수수료가 상대적으로 저렴한 편입니다.
• KB증권, 미래에셋증권, 삼성증권 등이 대표적인 온라인 증권가 ISA 계좌 제공 기관입니다.
• 온라인 증권사 ISA 계좌 개설 시 다양한 혜택이 제공됩니다.
• 신한투자증권은 5,000원의 투자지원금을 제공하고 있습니다.
• 국내주식 수수료 혜택, EFE 투자 지원금, 공모주 청약 한도 우대 등의 혜택이 제공됩니다.

 

 

은행 ISA 계좌

• 우리은행, 신한은행, KB국민은행 등 주요 시중은행의 ISA 계좌 수수료도 상대적으로 낮은 편입니다.
• 은행 ISA 계좌는 증권사 계좌에 비해 상대적으로 안정적인 성향을 가지고 있습니다.
• 은행 ISA 계좌는 다양한 금융상품 투자가 가능하며, 수익에 대한 세금 혜택을 받을 수 있습니다.
• 개인의 투자 목적과 성향에 맞는 최적의 ISA 계좌를 선택하는 것이 중요합니다.

 

ISA 계좌 선택방법

예금을 위한 ISA 계좌 개설

• 은행에서 ISA 계좌 신탁형 가입(안정적으로 운영)
• 증권사에서 ISA 계좌 신탁형 가입(폭넒게 투자하고 싶으신 분)

ETF 투자를 위한 ISA 계좌 개설 

은행 신탁형

• 은행에서 설정가능한 종목에만 ETF 투자만 하실 수 있습니다.
• 수수료는 조금 높을 수 있습니다.

증권사 신탁형

• 모든 ETF 투자 가능
• 실시간 매도 매수는 아닙니다. (종가기준으로 매도와 매수 됩니다.)
• 수수료는 조금 높을 수 있습니다.

증권사 중개형(추천)

• 모든 ETF 투자 가능
• 실시간으로 매도 매수를 해야합니다.
• 국내주식 투자를 원하시는 분
• 장내 및 장외 채권 투자를 직접적으로 투자를 원하시는 분
• 수수료가 상대적으로 낮다
• 장외 채권투자경우 금융회사별로 확인이 필요합니다. 꼭 확인하시길 바랍니다.

 

ISA 계좌는 개인의 자산 관리와 투자에 유용한 금융 상품이라고 할 수 있습니다. 관심 있는 분들은 자신의 상황에 맞춰 ISA 계좌를 활용해 보시기 바랍니다.